הלוואות בערבות המדינה הן בין כלי התמיכה החשובים ביותר שמדינת ישראל מציעה לעסקים קטנים ובינוניים. ניהול עסק דורש התמודדות עם אתגרים רבים ותחרות רבה, הלוואות בערבות המדינה מספקות לבעלי עסקים את הכלי הפיננסי המתאים להתמודדות עם אתגרים אלו ולצמיחה עסקית.
יתרונות להלוואות בערבות המדינה
ההבנה הרווחת היא שהלוואות רגילות, המסופקות על ידי בנקים וגופים פיננסיים, עשויות להיות יקרות ועם תנאים נוקשים בטווח הארוך. לעסקים מסוימים ייתכן שיהיה קשה אפילו לקבל אותן.
אחת היתרונות הבולטים של הלוואות בערבות המדינה היא הגמישות והנגישות שהן מציעות לבעלי העסקים. בניגוד להלוואות מסחריות רגילות שדורשות בטחונות, ערבויות ולעתים שעבוד של נכסים, הלוואות בערבות המדינה מספקות לחברות ועסקים אפשרות לקבל הלוואה ללא דרישות אלו. זאת אומרת שעסקים קטנים ובינוניים, שבדרך כלל לא מספקים בטחונות מספקים ואין להם את האמצעים לקבלת ערבות, יכולים להינות מהלוואה זו ולהתקדם בפעילותם העסקית.
הקרנות והתוכניות המיועדות להעמדת הלוואות מעין אלו, מנוהלות באופן מקצועי אך דורשות מידע רב, כולל ניתוחים פיננסיים לרבות תזרים מזומנים עתידי ודוחות נוספים. הלוואות אלו מאפשרות לבעלי העסקים להשקיע את מרבית הזמן העומד לרשותם בפיתוח והתפתחות העסק. להגדלת הסיכויים לקבלת ההלוואה המבוקשת מומלץ לקבל סיוע פיננסי מקצועי ויעיל מהיועצים העסקיים המתמחים בכך.
מי יכול לקבל הלוואה זו
כדי לקבל הלוואה בערבות מדינה, קיימים מספר תנאים שיש לעמוד בהם:
- היעדר חובות למדינה מצד בעל העסק.
- היעדר הליכי הוצאה לפועל נגד בעל העסק.
- בעל העסק צריך להוכיח כושר החזר חיובי ומספק בבנקאות.
- הסכום המותר להלוואה אינו יכול לעלות מעל 8% ממחזור העסקאות השנתיות של העסק או עד חצי מיליון ש"ח, בהתאם לתנאים ספציפיים ולמצב הכלכלי של העסק.
האם די לעמוד בתנאים האלה כדי לקבל את ההלוואה?
התשובה שלילית , שכן לבנקים ולקרנות השונות יש דרישות שונות ומתפקידם לבצע בדיקות כלכליות מקיפות להפחתת סיכוני הבנק והגדלת סיכויי פרעון ההלוואה בעתיד.
בתהליך הבקשה להלוואה בערבות המדינה אנו נעזור ונסייע באמצעות הכנת הבקשה וההתאמה שלה לדרישות הקרנות והבנקים השונים, על מנת להגדיל את סיכויי אישורה וקבלתה שכן זו אינה מובטחת. נלווה אתכם בכל שלבי התהליך, החל ממילוי טפסים וניירת , עיסוק בפרוצדרות שונות ומייגעות, ועד לתיאום פגישות ושיחות עם הבנקאים, קיום מו"מ לגבי הריביות וכו'.
